By Las tarjetas de chip lograron lo que años de operativos policiales no pudieron completar por sí solos: erradicar la clonación física de tarjetas bancarias en los puntos de venta de la República Dominicana. La migración total hacia esta tecnología, impulsada por Visa y Cardnet, ha neutralizado el método tradicional de los llamados “chiperos” y los ha empujado hacia un escenario más oscuro y complejo: la dark web.
Lo que la tecnología logró donde la persecución no bastaba
Durante años, el copiado de bandas magnéticas mediante dispositivos ocultos en terminales de pago representó un grave problema para tarjetahabientes, instituciones financieras y autoridades dominicanas. Las bandas delictivas especializadas en este tipo de fraude operaban con relativa facilidad, aprovechando la vulnerabilidad inherente a la tecnología de banda magnética. Ese ciclo, sin embargo, llegó a su fin.
Luis Bencosme, presidente ejecutivo de Cardnet, explica que las terminales de pago —conocidas como “verifone”— funcionan hoy bajo un protocolo estrictamente diseñado para rechazar cualquier intento de lectura por banda. En paralelo, Gustavo Turquia, gerente general de Visa para la República Dominicana, respalda esta afirmación con una cifra contundente: el 100% de las tarjetas y terminales del país operan con chip, y cualquier transacción que intente procesarse mediante banda magnética es automáticamente rechazada.
El resultado ha sido una caída notable en el fraude en puntos de venta físicos, posicionando a la República Dominicana entre las naciones con menores índices de fraude en transacciones con tarjetas locales, según los propios líderes del sector.
Cómo los chiperos migraron a la dark web tras perder terreno
La eficacia de las tarjetas de chip no eliminó a las bandas delictivas; las transformó. Al no poder clonar tarjetas locales con éxito en los puntos de venta físicos, los “chiperos” trasladaron sus operaciones al mercado negro digital, específicamente a la dark web, donde adquieren credenciales de tarjetas extranjeras para continuar sus esquemas de fraude.
Esta adaptación ha quedado documentada en los casos procesados por el Ministerio Público y el Departamento de Investigación de Delitos de Alta Tecnología (DICAT). Entre los operativos más relevantes que aceleraron el cierre del ciclo de clonación física se encuentran:
- Operación Solidaridad (marzo de 2022): desarticuló una red de fraude con tarjetas en el país.
- Arrestos vinculados al fraude de Supérate (febrero de 2023): expusieron la sofisticación creciente de estas organizaciones.
- Desmantelamiento de laboratorios de clonación en Santiago, con incidentes adicionales registrados en Punta Cana en fechas recientes.
Cada uno de estos golpes operativos aceleró la migración de las bandas hacia el entorno digital, donde la persecución es más compleja y los rastros, más difíciles de seguir.
El nuevo frente: rastrear activos digitales en la clandestinidad
Gustavo Turquia reconoce que el desafío ya no está en las terminales físicas, sino en rastrear activos digitales que operan en la clandestinidad del internet. Todas las métricas que utiliza Visa están orientadas a medir la seguridad de sus transacciones y las tecnologías disponibles para blindarlas, con la prioridad de garantizar la solidez de cada operación, independientemente del canal.
El caso dominicano ilustra una paradoja frecuente en ciberseguridad: cuando una puerta se cierra con solidez, los actores maliciosos no desaparecen, sino que buscan otra entrada. La adopción masiva de tarjetas de chip cerró la puerta física con eficacia, pero abrió un debate más amplio sobre cómo proteger a los usuarios en el ecosistema digital, donde las credenciales robadas circulan sin fronteras y los esquemas de fraude evolucionan a una velocidad que desafía a reguladores y empresas por igual. El próximo capítulo de esta batalla no se librará en los puntos de venta, sino en los servidores ocultos de la red.
